Soldi dati a qualcuno: prestito o regalo? L'onere della prova

Il caso

Giulia consegna una somma di denaro a Roberto. Nessun contratto scritto, nessuna ricevuta che indichi la causa del trasferimento. Quando Giulia chiede indietro il denaro sostenendo che si trattava di un prestito, Roberto replica che era un regalo. Chi ha ragione?

La Corte d'Appello di Venezia risolve la questione spostando l'attenzione dal fatto (il denaro è passato di mano) alla prova del titolo (perché è passato di mano). E qui la posizione più scomoda è quella di chi chiede la restituzione.

Inquadramento normativo

La regola cardine è l'art. 2697 del codice civile: chi vuole far valere un diritto in giudizio deve provare i fatti che ne costituiscono il fondamento. Tradotto: chi afferma di aver prestato denaro deve dimostrare non solo di averlo consegnato, ma che esisteva un accordo di restituzione.

Il solo trasferimento della somma è un fatto neutro. Può essere un prestito (mutuo, art. 1813 cod. civ.), una donazione, l'adempimento di un'obbligazione preesistente o una liberalità d'uso. Il denaro che cambia mani non parla da solo: non dice a quale titolo si sposta.

Da qui il principio applicato dalla Corte: non esiste alcuna presunzione automatica a favore del prestito. Ma neppure a favore della donazione. Chi agisce in giudizio deve provare la propria versione. Se non ci riesce, la domanda viene respinta, a prescindere da come sia andata realmente.

Implicazioni pratiche

Il punto pratico è semplice quanto insidioso. Immaginiamo un genitore che versa una somma al figlio, un partner che aiuta l'altro durante la convivenza, un amico che copre una spesa urgente. Sono situazioni in cui quasi nessuno redige un documento.

Anni dopo, se il rapporto si incrina e si vuole recuperare la somma, il problema non è dimostrare di aver dato il denaro (spesso c'è un bonifico), ma dimostrare che c'era l'intesa di restituirlo.

Un bonifico bancario prova il trasferimento, non la causa. La dicitura nella causale può aiutare ("prestito", "restituzione entro...") ma da sola non è decisiva se contestata. Le testimonianze sono ammesse entro limiti stringenti quando si tratta di provare un contratto oltre una certa soglia di valore.

Risultato: chi ha dato il denaro senza precostituirsi una prova rischia di non poterlo recuperare, non perché torto, ma perché non in grado di dimostrare il proprio diritto. È l'onere della prova che sposta l'esito.

Perché conta anche nei rapporti familiari

Si tende a pensare che tra parenti o partner la formalizzazione sia superflua o addirittura sgarbata. La pronuncia veneziana suggerisce il contrario: proprio nei rapporti di fiducia, dove tutto è verbale, il rischio di non riuscire a provare nulla è massimo.

Un versamento a un figlio può essere letto come donazione (con effetti anche sulla futura divisione ereditaria) o come prestito. La differenza non è solo restitutoria: incide su collazione, imposte e futuri equilibri familiari.

Cosa fare in concreto

• Metti per iscritto ogni trasferimento rilevante. Una scrittura privata semplice, datata e firmata, che indichi importo, causa (prestito o donazione) ed eventuali tempi di restituzione, cambia completamente la posizione probatoria.

• Cura la causale del bonifico. Evita diciture generiche: se è un prestito, scrivilo; se prevedi la restituzione, indicalo. Non è prova piena, ma è un elemento a favore.

• Conserva tutta la corrispondenza. Messaggi, email e chat in cui si parla di restituzione possono diventare elementi utili in giudizio. Non cancellarli.

• Distingui subito prestito e donazione. Per importi non modesti, la donazione ha requisiti di forma propri (atto pubblico, salvo la liberalità d'uso). Consigliamo di verificare la qualificazione prima di trasferire, non dopo.

• Rivolgiti a un professionista prima, non dopo il contenzioso. La partita si vince o si perde sul piano probatorio, e la prova va costruita quando il denaro esce, non quando il rapporto è già compromesso.

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Contributo informativo a cura di Tamburro & Partners - Avv. Giuseppe Tamburro. Non costituisce parere legale.